賃貸と持ち家「生涯コストは同じ」のウソ　なぜ家を購入すべきなのか

　同じ条件で比べた場合、住宅費の生涯コストはほぼ同じとよく耳にする。ならば、リスクを抱えて家を買う必要はないように思えるが実際はどうなのか？

　賃貸は一生家賃がついて回る

　同じ条件で賃貸と持ち家を比べた場合、住宅費の生涯コストはほぼ同じとよく耳にする。ならば、住宅ローンというリスクを抱えてわざわざ家を買う必要はないように思える。

　「確かにコストはあまり変わりませんが、老後に差が出ます。ローンが終われば身軽になれるのが持ち家ならば、賃貸は一生家賃がついて回る。年金があてにできない今の時代、戻れる実家がある人や老後の資金が３０００万円以上用意できる人以外は、家を購入しておくべきでしょう」

　住宅ジャーナリストの山下和之さんはこう解説する。

　では、マンションと一戸建てのどちらを選べばいいのか。

　「資産性を重視なら、なんといっても都心のマンション。特にランドマークになるような物件は、購入時より高値がつくこともありえます。都心が無理なら、人気沿線のターミナル駅から徒歩５分以内のマンションが狙い目。郊外で駅から遠い一戸建ては買い手がつきにくく、貸すのも厳しい。買うなら一生住み続けるぐらいの覚悟が必要ですね」

　そうはいっても、やはり一戸建ては憧れだ。また、１つの場所に縛られず、賃貸でライフスタイルの変化に合わせて自由に暮らしたいという人もいるだろう。そこで、それぞれのお得な物件の選び方を山下さんに指南してもらおう。

　「賃貸で入居時の費用を抑えたいなら、礼金なしの物件を選ぶこと。最近の新築物件には、間取りプランをオーダーできたり、リフォーム可能な物件も出てきています。遮音性など住宅性能にこだわるなら、個人オーナーよりも大手デベロッパーの物件に目を向けるといいでしょう」

　マンションについては、人気物件さえ選んでおけば、階数や向きなど住戸位置にかかわらず価格は落ちにくい。

　「眺望のよさから高層階に住みたがる人は多いのですが、どんな絶景でも毎日眺めていれば飽きる。買いやすい価格の中・低層階を選んで、眺めは共用施設のラウンジで楽しめば十分だと思いますね」

　南向き信仰を捨てるのも、お得な買い物をする秘訣だ。

　「大田区や品川区のタワーマンションは、湾岸エリアの夜景が広がる北向きのほうが人気がある。日当たりも前が開けていれば北向きでも明るく、むしろ夏は涼しくて過ごしやすい。日中は家にいないディンクスなら、なおさら向きにこだわる必要はないですね」

　一戸建ての場合は三井、三菱など大手ブランドのハウスメーカーにこだわると、どうしても価格が高くなりがちだ。安く買いたいなら、地場のパワービルダーの物件を狙うといいと山下さんは言う。もしそれに不安を感じるなら、耐震性など構造部分の診断を専門家にしてもらうという方策もある。

　「住宅業界全体で言えば、地価上昇のあおりで物件価格を上げたり、価格を抑えるために一戸あたりの面積を絞る傾向が出てくるはず。また、市場金利の上昇から、住宅ローンの金利が上がることも見込まれます。もし、家を買うつもりがあるなら、早めの購入がお勧めです」

　検討だけでもしてみてはいかが。

　■隣の出費診断！

　［Ａ家］賃貸　ｖｓ　［Ｂ家］駅近マンション　ｖｓ　［Ｃ家］郊外一戸建て

　［Ａ家］引っ越し回数６回！　いまの家賃は１３万超

　……夫３８歳／妻３８歳／長男６歳／長女３歳／年収６００万円（妻４００万円）

　社会人になって暮らした世田谷区祖師谷の１Ｋのマンションを皮切りに、生活の変化に応じて６回の引っ越しを繰り返す。礼金なしの物件を選ぶが、敷金は都度、２カ月分。引っ越し代はカーテン代などを含めて、毎回３０万円前後。現在、暮らすのは、認定こども園やクリニックなどの施設が併設された子育て支援マンション。勝どき駅から徒歩２分、家賃は１３万２０００円。「同世代の家族ばかりで気兼ねなく暮らせますし、駅から徒歩２分と足回りは快適なのに、家賃は割安です。購入を考えないわけではなく、予算と希望に合う物件があれば……。でも、なかなか見つからなくて」。

　［Ｂ家］出産と同時に駅１分の分譲マンションを購入

　……夫４２歳／妻４１歳／長男６歳／次男３歳／年収７００万円（妻５００万円）

　出産とほぼ同時に小田急線向ケ丘遊園駅にあるマンションを購入。勤務先まで車で１５分と便利なことに加えて、決め手になったのは駅徒歩１分の近さだ。「駅近に加えて駐車場も地下なので雨でも濡れません。将来、子どもが通学・通塾するようになっても、この近さなら安心して送り出せます」。購入価格は５２００万円。妻の親に５００万円の援助を受けて頭金２０００万円を調達。毎月返済額は８万円、ボーナス時加算も１回１０万円とラクに返している。購入前には中古の一戸建ても見学したが、結局、駅近が便利だと決断。予定はないが、「売っても高値がつくはず」と期待を寄せている。

　［Ｃ家］２年前に建てた天然素材の家でロハス生活満喫中

　……夫３８歳／妻３７歳／長女４歳／長男１歳／年収７５０万円

　結婚以来住んでいた賃貸マンションが手狭になり、購入を決意。一戸建てにしたのは、「天然素材の家に住みたい」という妻の希望から。都内では予算が合わず、実家に近い千葉県稲毛から徒歩１５分の場所を選んだ。土地代と建物代合わせて３８００万円。頭金２０００万円を入れ、住宅ローンの返済額は毎月８万円と家賃並みだ。「公立高校の選択肢が多いなど教育環境も気に入っています」。窓が多くて開放感があり、採光・通風ともに抜群。真夏でもエアコンなしで過ごせ、電気代は毎月４０００円ほど。半畳の庭で妻はハーブ栽培を楽しむ。通勤は不便でも買ってよかったと思う。

　■ＦＰ山口京子さんの結論●資産性は駅近マンション。こだわり一軒家なら吉

　資産性だけで住宅を捉えた場合、分が悪いのは賃貸。家賃を払い続けても資産はゼロ。まして転居が多いと、入居の初期費用や引っ越し代などが都度発生し、収入によっては教育費や老後資金の貯蓄がままならないという状況も考えられます。

　では、駅近のマンションと郊外の一戸建てはどうか。資産性で軍配が上がるのは前者。マンションは物件の流動性が高く、しかも駅近なら売る・貸すがしやすい。対して、郊外の一戸建ては３０年後に残るのは土地代ぐらいでしょう。ただし、住宅にはその家が生み出す豊かな時間という、キャッシュフロー表には表れない価値もある。自分たちが望む暮らしを家族で話し合ってみるのが第一です。そのときに考慮したいのは、子どもの成長です。子どものためにと一戸建てを選ぶ家庭は多いのですが、うるさくするのは１０歳ぐらいまで。一時のために長い通勤時間を退職まで我慢する意味があるのかどうか。もちろん、Ｃさんのように、ロハスな生活が叶ったなら万々歳。奥様の笑顔はまさにプライスレスですよね。

　ファイナンシャルプランナー　山口京子（やまぐち・きょうこ）

　名古屋市生まれ。フリーアナウンサーから上京を機にＦＰに転身。テレビ、ラジオ、雑誌などで活躍。著書に『５ステップで貯まらん人を脱出　ＦＰ山口京子式　家計簿いらずの貯まるお財布メソッド』『「そろそろお金のこと真剣に考えなきゃ」と思ったら読む本』など。（フリーライター　上島　寿子　向井　渉＝撮影）