この時期になると、ボーナスを心待ちにしている方も多いでしょう。ボーナスからは２０～４０％を貯蓄に回し、残りを計画的に使うのがおすすめです。
「計画的に使う」という意味では、１年のどこかで発生する「特別支出」の取り置き計画も立てたいところ。特別支出には夏の旅行費用や冬のボーナスまでに支払う固定資産税などが含まれます。それらを見積もり、合計してみましょう。家電の買い替えを予定していれば、買い替え費用も特別支出に含まれます。
貯蓄する分と、すでに決まっている支払額を引いた金額が、夏のボーナスで自由に使えるお金です。例えばボーナスの手取り額が５０万円だとします。そのうちの２０％に当たる１０万円を貯蓄に回すとします。そのほか旅行代が１０万円、固定資産税が３万円、エアコンの買い替え費用が１２万円とすると、合計２５万円が出ていく計算になります。
その結果、５０万円－１０万円－２５万円＝１５万円が、この夏のボーナスから自由に使えるお金になります。「１５万円しか使えないのか」とがっかりするかもしれませんが、ボーナス管理では重要な流れです。
一方で、ボーナスのない働き方をする方も増えています。ボーナスがないご家庭では、特別支出分を月収から積み立てて準備しなければなりません。たとえば１年間の特別支出が６０万円だとすると、特別支出用に「ひと月５万円の積み立て」が必要な計算になります。